‘Advies is belangrijk voor de financiële wendbaarheid van gezinnen en bedrijven’
De economische en maatschappelijke ontwikkelingen van het afgelopen jaar hebben grote impact gehad op de financiële gezondheid van mensen. Verantwoord financieel gedrag bij gezinnen en bedrijven is actueler dan ooit. Wij spreken met Roger van der Linden, voorzitter van Adfiz en bestuurslid van MKB Nederland, over de rol die de onafhankelijke adviseur kan spelen bij het verbeteren van het financiële welzijn van mensen en bedrijven.
Financiële kwetsbaarheid
Van der Linden: ‘Afgelopen jaar waren zes van de tien huishoudens financieel ongezond of kwetsbaar, tegenover 50% in 2021. Slechts de helft van alle huishoudens kan alle rekeningen zonder problemen betalen. Dit zijn absurde (groei)cijfers voor een land als Nederland dat tot de top vijf rijkste landen ter wereld behoort. Een grote groep Nederlanders heeft onvoldoende zicht op de financiële consequenties van hun eigen daden. Daarbij is de lage financiële geletterdheid een uitdaging voor financiële zelfredzaamheid.’
Uitbreiden van adviesrol richting financiële planning
Van der Linden vervolgt: ‘Mensen en bedrijven hebben dus ondersteuning nodig bij hun financiële planning en het nemen van financiële beslissingen. Financieel adviseurs die dit al succesvol hebben opgepakt, adviseren de klant vanuit een breed perspectief. Want financiële gezondheid gaat niet alleen over inkomen, maar ook over uitgaven, lenen, sparen en het anticiperen op de toekomst. Dus niet het verkopen van losse financiële producten maar een uniek en persoonlijk financieel plan waarmee financiële problemen worden verholpen of kunnen worden voorkomen. Diverse onderzoeken hebben aangetoond dat het de adviseur is die het financiële gedrag van mensen verbetert.’
Samenwerkingen met hoog rendement
‘De terugtrekkende overheid doet een beroep op de zelfredzaamheid van mensen, maar consumenten en bedrijven gaan nog niet over tot actie. Ze zien hun gebrek aan kennis niet in en overschatten hun financiële capaciteiten. Hierdoor ontbreekt de urgentie een adviseur in te schakelen. Hulp van de overheid is hierin nodig, een overheid die de adviseurs ziet als deel van de oplossing en niet meer als een probleem. De overheid zou bijvoorbeeld voor bepaalde groepen mensen financieel advies kunnen subsidiëren of advieskosten aftrekbaar maken. Daarnaast zou het intermediair samenwerkingen aan kunnen gaan met bijvoorbeeld werkgevers en arbodienstverleners. Werknemers met financiële problemen brengen werkgevers hoge kosten zoals productiviteitsverlies en verzuimkosten. Middels het optuigen van diverse soorten samenwerkingen kunnen er snel en effectief stappen worden gezet in het financieel fit krijgen van gezinnen en bedrijven. Samenwerkingen die op diverse terreinen een hoog rendement opleveren’, aldus van der Linden.
