‘Insurtech: veelbelovende startups maken impact op verzekeringsbranche’
Als Distributie en InsurTech Lead bij het Verbond van Verzekeraars speelt Harold Mahadew een kartrekkersrol in het moderniseren van de productontwikkeling en de distributie van verzekeringen. Mahadew is regelmatig internationaal actief en mede hierdoor heeft hij een goede kijk op de ontwikkelingen en trends binnen de internationale verzekeringsmarkt. Volgens Mahadew bevindt de verzekeringswereld zich in een transitie. We bespreken met hem de uitdagingen en ontwikkelingen rondom innovatie en de invloed van Insurtechs op de Nederlandse verzekeringsmarkt.
Innovatiemotor opvoeren
Mahadew: ‘Wereldwijd leven we in een tijdperk van snelle technologische veranderingen wat zorgt voor veel vernieuwing. Technologie heeft voordelen, maar er zijn ook risico’s aan verbonden. Het gaat om het vinden van een juiste balans. In een datagedreven internationale omgeving worden nieuwe proposities in sneltreintempo ontwikkeld. Insurtechs spelen hierbij een sleutelrol. Ondanks dat innovatie binnen de verzekeringsmarkt hoog op de agenda staat, zien Nederlandse klanten de baanbrekende innovaties van datagedreven producten of nieuwe diensten nog niet. Hier moet versnelling in komen en daarom heeft het Verbond een individueel innovatieprogramma met Plug and Play InsurTech ontworpen, om verzekeraars hierbij te ondersteunen. Meer dan ooit moeten de Nederlandse verzekeraars strategisch analyseren hoe ze de waarde voor hun klanten kunnen verhogen en nieuwe datagedreven businessmodellen kunnen ontwikkelen. De broodnodige innovatie kunnen ze realiseren door zelf te innoveren binnen hun organisatie, maar een snellere route is een samenwerking aan te gaan met zowel bestaande als nieuwe spelers. Internationaal wordt veel samengewerkt met InsurTech of verzekeraars investeren zelf in startups. In de lijn van succesvolle samenwerkingen zou de verzekeringsmarkt een voorbeeld kunnen nemen aan de traditionele autobranche die de afgelopen jaren middels samenwerking met kleine startups supersnel geïnnoveerd is.’
Open insurance
Mahadew vervolgt: ‘In Nederland is open insurance vrij nieuw, maar in landen als Australië en Nieuw-Zeeland zijn ze hier al langer mee bezig. Er is Europese regelgeving gericht op open insurance in ontwikkeling. Middels het delen van data, zowel binnen als buiten de verzekeringsmarkt, kunnen innovaties, die gericht zijn op het creëren van waarde voor de klant, versneld gerealiseerd worden. Het Verbond is voorstander van het delen van data, mits er adequate waarborgen, zoals de nadrukkelijke instemming van de consument en een gelijk speelveld, in de wetgeving worden opgenomen. Qua (wettelijke) reikwijdte is het verstandig te beginnen in de schadesector. We zien al goede voorbeelden, maar dat is nog niet open insurance over de hele financiële branche en andere sectoren heen. Eén ding is zeker, open insurance gaat de komende jaren veel invloed op de Nederlandse verzekeringsmarkt krijgen. En dat geldt niet alleen voor verzekeraars, maar ook voor het intermediair.’
Gecontroleerde proeftuin
‘Om innovatie te versnellen maken wij ons er als Verbond hard voor dat barrières rondom wet- en regelgeving en het toezicht worden weggenomen. Zo komt er voldoende ruimte te experimenteren met bijvoorbeeld data en het ontwikkelen van nieuwe producten. Die ruimte is nu veel te beperkt en is hard nodig om innovatie aan te jagen. Internationaal heeft de Regulatory Sandbox, of een gecontroleerde proeftuin, al laten zien dat dat zeer succesvol is. Daarom pleiten wij voor een Nederlandse Regulatory Sandbox. Nieuwe technologieën of innoverende businessmodellen passen vaak niet binnen het bestaand wetgevend kader en het toezicht. Marktpartijen krijgen vaak te horen dat het niet mogelijk is binnen de huidige kaders. Een sterk gereguleerde sector als de verzekeringsmarkt heeft baat bij een proeftuin waarin bedrijven kunnen innoveren met echte data. In samenwerking met bijvoorbeeld InsurTechs krijgen verzekeraars hierdoor een duwtje in de rug om deze innovatie te versnellen. De Nederlandse klant heeft er recht op. En voor toezichthouders is dit een gulden middenweg tussen bescherming en controle aan de ene kant en innovatie aan de andere kant’, aldus Mahadew.
